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個人養(yǎng)老保障由三部分構(gòu)成，一是社會基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，二是企業(yè)職工的福利企業(yè)年金，三是個人為養(yǎng)老準(zhǔn)備的資金，包括基金、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和個人儲蓄等。那么40歲的人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)到底怎么選?
40歲買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，這樣購買最靠譜
40歲人到中年，上有老下有小，正是人生中擔(dān)子最重的時(shí)候，這個時(shí)候買養(yǎng)老保險(xiǎn)也是為自己的老年生活考慮，那么40歲中年人應(yīng)該如何買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)呢?
第一步，定保額
確定保障額度是必備功課，具體保額主要需綜合考慮未來的養(yǎng)老金需求缺口和自身的經(jīng)濟(jì)承受額能力。養(yǎng)老資金缺口主要是“退休后資金需求減去退休后可預(yù)期后的的收入”，按年或按月計(jì)算均可。算出了養(yǎng)老資金缺口，并確定商業(yè)保險(xiǎn)金在填補(bǔ)缺口中占到多少比例，就可以直接發(fā)推出每年或每月所需領(lǐng)取的商業(yè)養(yǎng)老金，繼而找到對應(yīng)的保額。
第二步，定領(lǐng)取方式
目前商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)的領(lǐng)取方式分為躉領(lǐng)和期領(lǐng)兩種。躉領(lǐng)是到了約定年限時(shí)一次性給付適合打算退休后進(jìn)行二次創(chuàng)業(yè)或?qū)ψ陨韷勖A(yù)期不夠樂觀者。期領(lǐng)則分為年領(lǐng)以及月領(lǐng)，前者比較適合普通生活的老人，后者適合每年有一兩筆不規(guī)律大支出的群體。
第三步，定領(lǐng)取年限
養(yǎng)老金領(lǐng)取年限可與保險(xiǎn)公司自由約定，一般可選擇與自己的具體退休年齡銜接，這樣在退休后立即可以領(lǐng)取，生活上不會出現(xiàn)較大的波動。
第四步，定領(lǐng)取時(shí)間
養(yǎng)老年金險(xiǎn)在領(lǐng)取時(shí)間上分兩種，一種是保險(xiǎn)期間為終身，但沒有最低領(lǐng)取年限保證;另一種為定期，如領(lǐng)取到80歲或100歲，但同時(shí)會設(shè)定一個保障領(lǐng)取的時(shí)間。有家族長壽史的人可以考慮有限選擇終身制產(chǎn)品。
最后，40歲購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，要周密統(tǒng)籌安排，仔細(xì)斟酌認(rèn)真挑選，因?yàn)檫@關(guān)系到自己的晚年生活是否幸福。
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