遠(yuǎn)離洗錢犯罪

工作總結(jié)會(huì)議：上一期，我們了解了犯罪分子的洗錢套路。本期我們繼續(xù)通過典型案例，了解如何遠(yuǎn)離洗錢犯罪！

套路六：話費(fèi)慢充，用“折扣”洗白黑金

詐騙分子在二手平臺(tái)、朋友圈發(fā)布 “7 - 8 折話費(fèi)慢充” 廣告，聲稱 “72 小時(shí)到賬即可享受低價(jià)”。實(shí)則是用其他受害人的被騙資金為用戶充值，形成資金錯(cuò)配。

例如，某用戶支付 180 元購買 200 元話費(fèi)，三天后到賬資金實(shí)為另一名受害人被詐騙的贓款。當(dāng)用戶量增速放緩時(shí)，平臺(tái)直接卷款跑路。

操作鏈條

1. 引流   通過社交平臺(tái)發(fā)布低價(jià)充值廣告

2. 收割   用新用戶資金填補(bǔ)話費(fèi)缺口

3. 洗白   贓款經(jīng)充值后偽裝成合法收入

   拒絕非官方渠道話費(fèi)充值，警惕 “遠(yuǎn)低于市場(chǎng)價(jià)” 的優(yōu)惠；若話費(fèi)到賬后收到運(yùn)營商封號(hào)通知，立即報(bào)警并提交充值記錄。

   套路七：跑分兼職，任人可做的“資金搬運(yùn)工”

   “零風(fēng)險(xiǎn)日結(jié)工資，只需收款轉(zhuǎn)賬就能賺錢”—— 這類兼職廣告瞄準(zhǔn)大學(xué)生、寶媽等群體，要求參與者提供銀行卡或收款碼，接收資金后立即轉(zhuǎn)至指定賬戶。某大學(xué)生因參與 “跑分” 兼職，名下 3 張銀行卡被用于轉(zhuǎn)移 200 萬元涉賭資金，最終因掩飾隱瞞犯罪所得罪被判刑。

核心邏輯

分散風(fēng)險(xiǎn)：將單筆大額贓款拆分為多筆小額資金，經(jīng)數(shù)百個(gè)賬戶流轉(zhuǎn)；

人機(jī)協(xié)同：跑分平臺(tái)用 AI 自動(dòng)分配轉(zhuǎn)賬任務(wù)，參與者僅需按指令操作。

對(duì) “輕松賺傭金”“代收轉(zhuǎn)賬返利” 等話術(shù)保持警惕；若發(fā)現(xiàn)賬戶突然收到不明轉(zhuǎn)賬，立即凍結(jié)賬戶并向警方報(bào)備。

套路八：保險(xiǎn)洗錢，合法業(yè)務(wù)中的“黑洞”

     不法分子通過購買高額壽險(xiǎn)或理財(cái)險(xiǎn)，短期內(nèi)退保獲取現(xiàn)金價(jià)值，將贓款混入保險(xiǎn)金。例如，某涉黑團(tuán)伙用詐騙資金購買 500 萬元年金險(xiǎn)，3 個(gè)月后以 “資金周轉(zhuǎn)” 為由退保，成功將黑錢轉(zhuǎn)化為 “合法退保金”。更隱秘的則是偽造保險(xiǎn)事故騙保，如虛構(gòu)車輛碰撞、醫(yī)療診斷等材料騙取理賠金。

操作特點(diǎn)

產(chǎn)品嵌套：利用保險(xiǎn)分紅、保單貸款等復(fù)雜金融工具掩蓋資金流向；

跨機(jī)構(gòu)流轉(zhuǎn)：通過不同保險(xiǎn)公司產(chǎn)品多次投保、退保，切斷追蹤路徑。

保險(xiǎn)公司需強(qiáng)化 “短期大額投保 - 退?！?模型監(jiān)測(cè)，對(duì)投保人職業(yè)、收入與保費(fèi)規(guī)模明顯不匹配的保單啟動(dòng)人工審核。

套路九：二手奢侈品高端消費(fèi)后“銷贓流水線”

     洗錢團(tuán)伙在二手交易平臺(tái)高價(jià)收購奢侈品包包、名表，聲稱 “急需現(xiàn)金周轉(zhuǎn)，可加價(jià) 20% 收購”。某二手店主因頻繁接收不明資金轉(zhuǎn)賬購買愛馬仕包，賬戶被凍結(jié)后才發(fā)現(xiàn)，收購款實(shí)為境外賭博平臺(tái)贓款。

核心手法：

虛實(shí)定價(jià)：利用奢侈品市場(chǎng)價(jià)格不透明，虛構(gòu)交易流水；

跨境聯(lián)動(dòng)：將收購的奢侈品轉(zhuǎn)運(yùn)至境外拍賣行套現(xiàn)，完成資金 “出海”。

二手賣家若遇 “不問成色、直接高價(jià)收購” 的買家，需查驗(yàn)其身份信息并保留交易憑證；拒絕代購境外奢侈品的 “跑腿費(fèi)” 邀約。

套路十：中獎(jiǎng)彩票，免稅憑證的“致命誘惑”套路

      洗錢者以 “原價(jià)收購中獎(jiǎng)彩票” 為誘餌，吸引彩民合作。例如，某彩票店老板中獎(jiǎng) 100 萬元后，被 “神秘買家” 以 105 萬元收購，實(shí)則對(duì)方用贓款支付，再利用彩票兌獎(jiǎng)將黑錢轉(zhuǎn)化為合法獎(jiǎng)金。更隱蔽的則是偽造中獎(jiǎng)彩票，通過地下渠道洗白資金。

風(fēng)險(xiǎn)節(jié)點(diǎn)

匿名兌獎(jiǎng)：彩票不記名特性使資金流向難以追溯；

稅票分離：通過多次小額兌獎(jiǎng)規(guī)避個(gè)人所得稅申報(bào)。

切勿向他人出售中獎(jiǎng)彩票；若遇 “高價(jià)收購” 提議，應(yīng)立即向體彩中心核實(shí)中獎(jiǎng)信息真實(shí)性。

全民反洗錢

1.賬戶即底線