2024年9月，劉先生駕駛一輛未投保交強(qiáng)險的小型汽車在路口轉(zhuǎn)彎時，因疏忽未避讓直行車輛，與周女士駕駛的非機(jī)動車發(fā)生碰撞。經(jīng)交警部門認(rèn)定，劉先生負(fù)事故全部責(zé)任。此次事故導(dǎo)致周女士車輛受損和腿部骨折，損失費用12000元。因劉先生車輛未購買交強(qiáng)險，按照保險賠付規(guī)則，原本可由交強(qiáng)險限額內(nèi)進(jìn)行理賠的費用，只能由劉先生自掏腰包承擔(dān)。

02案例分析

根據(jù)《道路交通安全法》第七十六條：機(jī)動車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財產(chǎn)損失的，由保險公司在機(jī)動車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。交強(qiáng)險財產(chǎn)損失有責(zé)賠償限額為2000元，醫(yī)療費用有責(zé)賠償限額為18000元。

本案12000元的損失費用本可通過交強(qiáng)險獲得賠付，但因劉先生未投保交強(qiáng)險，原本無需個人承擔(dān)的費用最終只能全部由自己承擔(dān)，相較投保情況，直接產(chǎn)生12000元經(jīng)濟(jì)損失，凸顯未投保交強(qiáng)險的直接經(jīng)濟(jì)風(fēng)險。

根據(jù)《道路交通安全法》第九十八條：機(jī)動車所有人、管理人未按照國家規(guī)定投保機(jī)動車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險的，由公安機(jī)關(guān)交通管理部門扣留車輛至依照規(guī)定投保后，并處依照規(guī)定投保最低責(zé)任限額應(yīng)繳納的保險費的二倍罰款。事主劉先生將面臨交強(qiáng)險保費2倍罰款。

3、商業(yè)險賠付規(guī)則

在未投保交強(qiáng)險的情況下，商業(yè)三者險賠付時需扣除交強(qiáng)險應(yīng)承擔(dān)的賠償限額，商業(yè)三者險僅對超出交強(qiáng)險責(zé)任限額的部分進(jìn)行賠付。這一規(guī)則凸顯了交強(qiáng)險作為法定基礎(chǔ)保障的強(qiáng)制性功能。

4、僥幸心理不可有

此次事故暴露的風(fēng)險具有普遍性，若事故涉及更高額損失或人員傷亡，金額可能上達(dá)十幾萬，未投保交強(qiáng)險將導(dǎo)致車主直接面臨未知的經(jīng)濟(jì)壓力。

03風(fēng)險提示

1、認(rèn)清法律強(qiáng)制性