案例簡介

某天，李某駕駛家人的車輛外出，行駛途中車輛拋錨，李某撥打救援電話后便在車旁等候，既未開啟雙閃、放置三角警示牌，也未撤離至安全地帶。隨后，李某被后方駛來的車輛撞傷，交警認(rèn)定李某負(fù)次要責(zé)任。李某受傷較重，需住院手續(xù)治療，醫(yī)藥費(fèi)超5萬。主責(zé)方理賠完畢后，李某家人向己方保險公司申請索賠，保險公司核定材料后告知李某不屬于己方機(jī)動車交通事故強(qiáng)制保險及商業(yè)第三者責(zé)任保險的賠付對象。

案例分析

根據(jù)《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險條例》第三條、四十二條（二）以及《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險條款》第四條、五條規(guī)定，交強(qiáng)險合同中的被保險人是指投保人及其允許的合法駕駛?cè)耍?/span>受害人不包括被保險機(jī)動車本車車上人員、被保險人。李某駕駛了家人的車子，屬于投保人允許的合法駕駛?cè)耍瑸榻粡?qiáng)險合同中的被保險人，故李某不屬于交強(qiáng)險的賠付對象。

而《機(jī)動車商業(yè)保險示范條款（2020版）》第二章機(jī)動車第三者責(zé)任保險第二十條規(guī)定：“保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的駕駛?cè)嗽谑褂?/span>被保險機(jī)動車過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)對第三者承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，且不屬于免除保險人責(zé)任的范圍，保險人依照本保險合同的約定，對于超過機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險各分項賠償限額的部分負(fù)責(zé)賠償。 ”李某作為被保險人允許的駕駛?cè)耍m然發(fā)生事故時身處車外，但仍然是車輛的實(shí)際控制人、交通事故引發(fā)的部分責(zé)任人，不屬于上述條款中的第三者，故李某也不屬于商業(yè)險第三者責(zé)任保險的賠付對象。

綜上，李某不屬于交強(qiáng)險及商業(yè)險第三者責(zé)任保險的理賠對象，需要自行承擔(dān)過錯責(zé)任部分的損失。

消費(fèi)提示

為了避免發(fā)生案例中李某的尷尬情形，小常保作如下提醒：

1、機(jī)動車發(fā)生故障后，駕駛員需第一時間開啟雙閃，在條件允許情況下將故障車輛挪到不妨礙交通的地方，通過放置三角警示牌等設(shè)置警告標(biāo)志，車上人員也需及時撤離至護(hù)欄外等安全地帶，避免二次事故損傷。

2、隨著行業(yè)發(fā)展，保險產(chǎn)品種類日趨豐富，車主可以根據(jù)自身需求加保意外險、駕乘險等險種，擴(kuò)大保障范圍，做好風(fēng)險管理，提升保障水平。