以案說險丨水管老化 家財險能賠嗎

01、案情簡介

方女士為其住宅投保了家庭財產保險。某日，因家中水管老化破裂漏水，導致室內家具和地板被浸泡受損，經估算總損失約5萬元。方女士隨即向保險公司申請理賠，但保險公司經核查后表示，水管老化屬于保險合同中的免責情形，不予賠付。雙方多次溝通未果，最終訴至法院。

02、案例分析

法院審理查明，方女士所購房屋房齡已達20年，其保險合同條款中明確載明：“因設備自然老化、維護保養(yǎng)不當造成的財產損失，保險人不承擔賠償責任?！睋?，法院認定保險公司拒賠理由成立，駁回方女士訴求。

本案提示，家庭財產保險的核心保障范圍通常是因火災、爆炸、暴風雨等自然災害或意外事故造成的直接損失。對于因房屋設施老化、年久失修等漸進性因素引發(fā)的損失，因不屬于突發(fā)的意外事件，多數家財險條款會將其列為除外責任。消費者在投保時，應重點關注保險責任與免責條款的界限，并對房屋內設施做好日常檢查和維護。

03、金融消保小貼士

（1）熟悉保險責任及免責條款：投保前務必逐條閱讀保險合同中的“保險責任”和“責任免除”部分，清楚了解哪些情況能賠、哪些情況不能賠，避免后續(xù)產生誤解。

（2）定期維護家中設施設備：對水管、電路、燃氣管道等設施要定期進行檢查，及時更換老化部件，從源頭上降低漏水、漏電等風險。

（3）提升風險意識：根據自家房屋的年限和實際狀況選擇適合的保險產品。如果房屋較老舊或對水管問題比較擔憂，可咨詢是否有相關附加險擴展承保此類型風險，以填補保障缺口。