一、如何計(jì)算壽險的投保額

1、計(jì)算“生命價值”?！吧鼉r值法則”是以一個人的生命價值作為依據(jù)，來考慮應(yīng)購買多少保額的保險。該法則可分三步：估計(jì)被保險人以后的年均收入;確定退休年齡;從年收入中扣除各種稅收、保費(fèi)、生活費(fèi)等支出后剩余的錢。據(jù)此計(jì)算，可得出被保險人的生命價值。

2、考慮家庭需求。在計(jì)算出生命價值后，還要考慮家庭需求情況。這個規(guī)則是考慮到當(dāng)事故發(fā)生時，可確保至親的生活準(zhǔn)備金總額。計(jì)算方式是，將至親所需生活費(fèi)、教育費(fèi)、供養(yǎng)金、對外負(fù)債、喪葬費(fèi)等，扣除既有資產(chǎn)，所得缺額作為保額的粗略估算依據(jù)。

需注意的是，如被保險人可從自己購買的人壽保險、企業(yè)等處獲得一定的保險保障，最終確定保額時，還應(yīng)適當(dāng)扣除這些保障。

二、壽險索賠時的注意事項(xiàng)

1、人壽保險的索賠時效為5年。超過5年，保險公司不予賠付。

2、發(fā)生人身意外傷害險保險事故，須在10天內(nèi)向保險公司報案。

3、醫(yī)療保險的給付方式，一般可以分為三種：

(1)定額給付方式，保險公司依照合同約定的保額在約定的情況發(fā)生時給付保險金，當(dāng)約定范圍內(nèi)的疾病發(fā)生時，一旦確診，保險人即給予相應(yīng)保額的賠付，保險金的數(shù)目是不變的。

(2)補(bǔ)償給付方式，保險公司依照被保險人的醫(yī)藥或住院費(fèi)用等實(shí)際醫(yī)療支出按約定的比例報銷，如住院醫(yī)療保險、意外傷害醫(yī)療保險等就屬于補(bǔ)償給付。

(3)津貼型的給付方式，保險公司依照被保險人住院天數(shù)及手術(shù)項(xiàng)目賠付保險金，保險金的數(shù)目依住院天數(shù)及手術(shù)項(xiàng)目的不同而不同，如住院醫(yī)療日額給付保險、住院安心保險等就屬于津貼型。