公眾責(zé)任險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司幫助商場(chǎng)、健身房等面向公眾開(kāi)放場(chǎng)所的經(jīng)營(yíng)者分擔(dān)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的一種保險(xiǎn)，它主要承保企業(yè)在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所內(nèi)因意外事故造成第三者，如顧客、路人等，發(fā)生人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失時(shí)，保險(xiǎn)公司代其賠償。

（一）公眾責(zé)任險(xiǎn)保障范圍？

它的保障范圍分為三類(lèi)，即第三者人身傷亡賠償、第三者財(cái)產(chǎn)損失賠償以及法律抗辯費(fèi)用，部分附加產(chǎn)品還包括火災(zāi)賠付隔壁房屋等保障。下面為大家細(xì)致列舉三類(lèi)賠付范圍以及常見(jiàn)情況和公司不予賠付的情況。

一、第三者人身傷亡賠償，包括醫(yī)療費(fèi)用，即治療費(fèi)、住院費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、護(hù)理費(fèi)等；殘疾賠償金，保險(xiǎn)公司根據(jù)第三者的傷殘等級(jí)按比例賠付；死亡賠償金，按當(dāng)?shù)厝司芍涫杖霕?biāo)準(zhǔn)計(jì)算，通常為20年收入。

常見(jiàn)情況：顧客在超市滑倒骨折、餐廳吊燈墜落砸傷食客健身房器械故障致會(huì)員受傷

拒賠情況：被保險(xiǎn)人故意行為、員工職業(yè)?。▽儆诠ｋU(xiǎn)的范疇）

二、第三者財(cái)產(chǎn)損失賠償，它包括修復(fù)費(fèi)用，如顧客財(cái)物被損壞、店內(nèi)商品受損等；重置費(fèi)用，若財(cái)產(chǎn)無(wú)法修復(fù)，按市場(chǎng)價(jià)賠付新財(cái)產(chǎn)費(fèi)用。

常見(jiàn)情況：裝修施工砸壞鄰居房屋、商場(chǎng)消防漏水浸泡顧客電腦、工程車(chē)撞壞路邊車(chē)輛

拒賠情況：被盜、現(xiàn)金/有價(jià)證券損失、產(chǎn)品自身缺陷

三、法律抗辯費(fèi)用，即律師費(fèi)、訴訟費(fèi)、鑒定費(fèi)。若被保人產(chǎn)生因事故引發(fā)的法律糾紛，保險(xiǎn)公司承擔(dān)相關(guān)費(fèi)用。

情況案例：某商場(chǎng)因顧客滑倒被起訴，公眾責(zé)任險(xiǎn)賠付律師費(fèi)5萬(wàn)元及訴訟費(fèi)1.2萬(wàn)元。

需要注意：被保人的行政處罰罰款，保險(xiǎn)公司不予賠付。

（二）公眾責(zé)任險(xiǎn)一年多少錢(qián)？

公眾責(zé)任險(xiǎn)沒(méi)有統(tǒng)一價(jià)格，市場(chǎng)上它的年保費(fèi)通常在800元-10萬(wàn)元之間。具體保費(fèi)需經(jīng)過(guò)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)量化評(píng)估和計(jì)算，保費(fèi)主要取決于以下6大因素，行業(yè)類(lèi)型和賠償限額對(duì)保費(fèi)的影響比較大：

一、行業(yè)類(lèi)型：寫(xiě)字樓物業(yè)的年保費(fèi)大致為0.8%保額而建筑工地的年保費(fèi)通常為3%保額。

二、經(jīng)營(yíng)面積/人流量：1000平方米的寫(xiě)字樓保費(fèi)低于1萬(wàn)平方米寫(xiě)字樓的保費(fèi)。

三、賠償限額 每次事故50萬(wàn)+累計(jì)100萬(wàn)的風(fēng)險(xiǎn)低于每次事故500萬(wàn)+累計(jì)1000萬(wàn) 。

四、過(guò)往理賠記錄：3年無(wú)理賠保費(fèi)低于去年2次滑倒賠償?shù)谋ＹM(fèi)。

五、場(chǎng)所風(fēng)險(xiǎn)設(shè)施：無(wú)電梯、無(wú)明火往往屬于低風(fēng)險(xiǎn)，含有游泳池或高空玻璃棧道則屬于高風(fēng)險(xiǎn)。

六、免賠額設(shè)置：每次事故免賠5000元的保費(fèi)低于免賠0元的，免賠額越高保費(fèi)越低。

（三）公眾責(zé)任險(xiǎn)如何配置更具性?xún)r(jià)比?

用戶(hù)在投保前需要明確自己經(jīng)營(yíng)的場(chǎng)所需要的必要保額，避免盲目追求高保額，造成性?xún)r(jià)比下降的現(xiàn)象。在選擇產(chǎn)品時(shí)，可以根據(jù)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的特性增加附加險(xiǎn)，如餐廳、工廠等增加火災(zāi)爆炸責(zé)任。用戶(hù)在確定產(chǎn)品時(shí)可以對(duì)比多種產(chǎn)品，并細(xì)致了解條款內(nèi)容，確定合適的產(chǎn)品。

相信大家在閱讀完上述內(nèi)容后，對(duì)公眾責(zé)任險(xiǎn)保障范圍以及年保費(fèi)有了自己的認(rèn)識(shí)。公眾責(zé)任險(xiǎn)能夠幫助企業(yè)轉(zhuǎn)移因意外事故造成他人損害時(shí)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，有部分企業(yè)因沒(méi)有配置這類(lèi)保險(xiǎn)出現(xiàn)了賠償?shù)谌邥r(shí)賠償金額超過(guò)一年經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)的情況，這對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)是不小的打擊。此外，意外發(fā)生時(shí)，除了經(jīng)濟(jì)的損失，企業(yè)的名譽(yù)也會(huì)受一定程度的影響，因此投保的企業(yè)要注意，投保后仍需對(duì)自己的場(chǎng)地和設(shè)備進(jìn)行安全檢查，盡量減少意外事故的發(fā)生概率。