雇主責(zé)任險(xiǎn)和工傷保險(xiǎn)雖然都涉及員工在工作中受傷時(shí)的保障,但這兩者在性質(zhì)、保障范圍、賠償對(duì)象、保費(fèi)計(jì)算、繳費(fèi)方式、法律強(qiáng)制性及賠償程序等方面存在顯著差異。下面為大家細(xì)致介紹這七大不同:
一、性質(zhì)不同
工傷保險(xiǎn)具有強(qiáng)制性,它屬于法定的社會(huì)保險(xiǎn),雇主責(zé)任險(xiǎn)則屬于商業(yè)保險(xiǎn),由企業(yè)選擇是否投保。
二、法律強(qiáng)制性不同
工傷保險(xiǎn)具有強(qiáng)制性。根據(jù)《社會(huì)保險(xiǎn)法》,用人單位必須為員工繳納工傷保險(xiǎn),否則可能面臨行政處罰和工傷賠償?shù)倪B帶責(zé)任。
雇主責(zé)任險(xiǎn)屬于自愿性商業(yè)保險(xiǎn),企業(yè)可根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力和需求選擇是否投保。但部分行業(yè)或地區(qū)可能通過(guò)政策鼓勵(lì)或要求企業(yè)投保。
三、保障范圍不同
工傷保險(xiǎn)的保障范圍相對(duì)固定,主要覆蓋工作過(guò)程中的意外事故傷害;職業(yè)病;法律規(guī)定的視同工傷情形,如車(chē)間操作受傷、長(zhǎng)期接觸粉塵導(dǎo)致的塵肺病、如突發(fā)疾病死亡等。
雇主責(zé)任險(xiǎn)的保障范圍更靈活,可由企業(yè)與保險(xiǎn)公司協(xié)商確定,通常包括工傷保險(xiǎn)覆蓋的意外事故和職業(yè)病、擴(kuò)展保障、法律費(fèi)用和誤工費(fèi)等附加責(zé)任,如工作場(chǎng)地內(nèi)員工非工作原因的意外受傷。
四、賠償對(duì)象不同
工傷保險(xiǎn)的賠償對(duì)象是受傷員工或其家屬。資金來(lái)源于工傷保險(xiǎn)基金,它通常直接賠付給員工或家屬,讓其用于醫(yī)療救治、生活保障和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。
雇主責(zé)任險(xiǎn)的賠償對(duì)象是企業(yè)雇主。當(dāng)法院判定企業(yè)需承擔(dān)員工傷亡賠償責(zé)任時(shí),保險(xiǎn)公司根據(jù)合同向企業(yè)賠付,企業(yè)再將賠款支付給員工或家屬。其核心性質(zhì)是保險(xiǎn)公司為企業(yè)轉(zhuǎn)移經(jīng)濟(jì)賠償風(fēng)險(xiǎn)和壓力。
五、保費(fèi)計(jì)算依據(jù)不同
工傷保險(xiǎn)保費(fèi)根據(jù)企業(yè)工資總額和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別確定。
雇主責(zé)任險(xiǎn)的保費(fèi)根據(jù)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果確定,主要考慮因素包括:行業(yè)類(lèi)型、員工數(shù)量、工作環(huán)境以及歷史理賠記錄等。往往制造業(yè)、建筑業(yè)風(fēng)險(xiǎn)高于服務(wù)業(yè),前者保費(fèi)常高于后者。
六、繳費(fèi)方式不同
工傷保險(xiǎn)由用人單位按月繳納,職工個(gè)人不承擔(dān)費(fèi)用。繳費(fèi)基數(shù)通常為企業(yè)上年度職工工資總額。
雇主責(zé)任險(xiǎn)由企業(yè)自行繳納保費(fèi),繳費(fèi)金額和期限根據(jù)保險(xiǎn)合同約定,通常為一次性或分期繳納。
七、賠償程序不同
工傷保險(xiǎn)的賠償程序相對(duì)復(fù)雜,要經(jīng)過(guò)工傷認(rèn)定、勞動(dòng)能力鑒定、申請(qǐng)工傷待遇
雇主責(zé)任險(xiǎn)的賠償程序相對(duì)簡(jiǎn)單,企業(yè)需要向保險(xiǎn)公司報(bào)案并提交相關(guān)證明材料,保險(xiǎn)公司審核后直接向企業(yè)賠付。
上述內(nèi)容就是對(duì)雇主責(zé)任險(xiǎn)和工傷保險(xiǎn)區(qū)別的介紹。文中列舉的7大不同方便大家全面的理解兩者的不同。總之,工傷保險(xiǎn)作為社會(huì)保障,為勞動(dòng)者分擔(dān)工作受傷、工作職業(yè)病的醫(yī)療費(fèi)用以及家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān),當(dāng)勞動(dòng)者受傷時(shí),勞動(dòng)者直接獲得賠償;雇主責(zé)任險(xiǎn)起著分擔(dān)企業(yè)用人的工傷風(fēng)險(xiǎn),減少企業(yè)的經(jīng)濟(jì)壓力,避免企業(yè)因工傷事故影響經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性,若員工工傷花費(fèi)10萬(wàn)元,工傷保險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)8萬(wàn)元,剩余2萬(wàn)元法院判定需要企業(yè)承擔(dān)時(shí),企業(yè)可用雇主責(zé)任險(xiǎn)賠付覆蓋這2萬(wàn)元。